Особенности микрокредитования

Микрозаймы в МФО несколько отличаются от классического банковского кредитования. Основное отличие заключается в том, что процентная ставка начисляется за каждый день пользования заемными деньгами, и составляет 1–2% в день.

Денежные ссуды в МФО – это деньги до зарплаты. Срок микрокредитования редко превышает 30 дней. Но в большинстве случаев краткосрочные микрозаймы можно пролонгировать – продлить на еще один период, оплатив только проценты. Т.е. если клиент не успевает вовремя вернуть долг, он может избежать штрафов за просрочку, ухудшения кредитной истории и потерю положительной репутации за нарушения условий кредитного договора.

Получить деньги заемщик может любым удобным способом:

• на банковскую карту;
• на электронный кошелек;
• наличными;
• денежным переводом;
• на банковский счет.

Онлайн-займы, выданные под низкий процент, отличаются только сниженной процентной ставкой. В остальном условия аналогичны:

• это краткосрочный микрозайм;
• проценты начисляются за каждый день пользования ссудой;
• получить деньги можно не выходя из дома, переводом на счет;
• доступно досрочное погашение с пересчетом процентов;
• одобрение заявки в режиме онлайн за пару минут.

Для получения денег в долг можно не брать справку 2НДФЛ на работе или выписку из пенсионного фонда. Достаточно назвать свой источник дохода. Документальное подтверждение платежеспособности в МФО применяется крайне редко.

Погашение микрозаймов осуществляется в МФО в конце срока кредитного договора, одним платежом: тело микрокредита и все начисленные проценты. Исключение – долгосрочные займы, которые выдают лишь некоторые микрокредитные компании. В этом случае тело займа суммируется со всеми процентами, которые заемщику нужно будет оплатить за весь срок действия кредитного договора. Полученная сумма разбивается на несколько платежей (аннуитетные или дифференциальные), составляется график погашения, согласно которому заемщик и выплачивает долг (по принципу потребительского кредитования).

Погашать задолженость пользователь также может разными способами:

• через ЛК на сайте;
• наличными в офисе кредитора;
• банковским переводом по реквизитам;
• через терминалы самообслуживания;
• через электронные платежные системы.

Взять займ с минимальной переплатой могут только граждане РФ в возрасте от 18 лет.

Кому выдают займы под низкий процент

Получить денежную ссуду в МФО могут совершеннолетние граждане при условии, что соответствуют ряду требований. Заемщик должен иметь:

• российское гражданство;
• постоянную прописку на территории страны;
• стабильный доход;
• мобильный телефон.

Из документов потребуется обязательно действующий общегражданский паспорт. Далее в зависимости от желаемой суммы микрозайма, кредитного рейтинга клиента и ряда других факторов кредитор может дополнительно потребовать:

• индивидуальный номер налогоплательщика;
• страховое свидетельство СНИЛС.

На выбор заемщика могут попросить предоставить дополнительный документ:

• водительское удостоверение;
• пенсионное удостоверение;
• заграничный паспорт;
• копию трудовой книжки;
• для Москвы – социальную карту москвича.

Справку о доходах запрашивают в крайних случаях. Но если клиент хочет получить индивидуальные льготные условия по кредитованию – нужно быть готовым и к документальному подтверждению размера доходов.

Займы с минимальными процентами выдаются также постоянным клиентам МФО. Во многих микрофинансовых учреждениях существует программа лояльности: чем чаще клиент кредитуется, тем лучше условия – сумма больше, процент ниже, есть кредитные каникулы и прочее.

Еще один вариант сэкономить на микрозайме – получить первый займ под 0%. Услугу предоставляют многие популярные микрофинансовые компании (на соответствующей странице нашего сайта представлен полный список беспроцентных займов). Ее цель – привлечь новых клиентов, а потому доступно только при первичном обращении в МФО.

Если у заемщика испорченная кредитная история, есть открытые просрочки по действующим кредитным обязательствам, из-за которых банки в кредитах отказывают, оформить ссуду в МФО будет возможно. Особенно на общих условиях. Для получения льготных предложений, сниженной процентной ставки, рекомендуется повысить кредитный рейтинг.

Как получить займ на карту под низкий процент

Самый важный шаг в получении денежной ссуды в МФО – найти надежную компанию, которая кредитует открыто, на прозрачных условиях, имеет лицензию и подчиняется законодательства РФ. Полный список таких микрофинансовых организаций представлен на нашем сервисе. Чтобы сравнить имеющиеся предложения и выбрать наиболее выгодное, ознакомьтесь с основными параметрами кредитования, которые действуют в МФО:

• максимальная сумма займа;
• максимальный срок займа;
• процентная ставка;
• способы выдачи денег;
• пакет документов;
• срок рассмотрения заявки.

Самый удобный вариант получения займа в режиме онлайн – на банковскую карту. В этом случае пользователю не нужно никуда идти, все финансовые операции совершаются через интернет, а деньги поступают на счет моментально после подписания кредитного договора.

Пошагово процедура оформления займа на карту под низкий процент выглядит так:

1. Выберите микрофинансовую компанию, в которой хотели бы получить деньги в долг.
2. Перейдите на сайт кредитора. Там нужно зарегистрироваться. В качестве логина используется номер мобильного телефона или адрес электронной почты. Пароль пользователь придумывает сам.
3. Выберите желаемые параметры кредитования: укажите какую сумму хотите взять долг и на какой срок. С помощью кредитного калькулятора можно рассчитать переплату, и полную сумму к возврату.
4. Заполните анкету с персональными и паспортными данными. Корректно указывайте всю информацию, заполняйте все поля, в том числе не обязательные. Так вы повысите шансы получить положительное решение. Для скоринговой проверки ваших данных важна любая информация, в том числе образование, семейное положение и прочее.
5. В качестве способа получения денег укажите банковскую карту. Внести реквизиты карточного счета (16-значный номер карты, срок ее действия, ФИО владельца и CVV-код).
6. Отправьте заявку на рассмотрение. Это не займет много времени. Сотрудник МФО может перезвонить вам на мобильный чтобы уточнить данные или подтвердить личность. Максимальный срок рассмотрения заявки в МФО – до 1 часа.
7. Получите решение кредитора по sms. Также окончательный вердикт отобразится в личном кабинете на сайте МФО.
8. В случае положительного решения подпишите электронный договор (используется код из sms) и ожидайте поступления денег на счет.

Выдача займа возможно на карту любого российского банка, выпущенную в платежной системе МИР, Visa, MasterCard. Карточный счет обязательно должен быть активным, открытым на имя заемщика и иметь положительный баланс.

Как с помощью микрозаймов улучшить кредитную историю

Плохая кредитная история не станет поводом для автоматического отказа в займе. Но и рассчитывать на займ с низким процентом сложно. Высокая процентная ставка как раз и компенсирует риски кредитора, связанные с возможным отказом заемщика выполнять свои кредитные обязательства.

Если вы хотите изначально получить максимально выгодные условия по микрозайму, перед подачей заявки проверьте свою кредитную историю. Нередки случаи, когда в кредитном отчете содержатся ошибки, из-за которых у заемщика низкий кредитный рейтинг. Вот самые распространенные случаи:

1. Клиент никогда ранее не брал кредиты, займы, а по данным БКИ он числится в должниках. Варианты почему так разные: техническая ошибка в базе данных, клиент забыл о старой кредитке, оформленной когда-то вместе с зарплатной картой, кто-то украл данные заемщика и воспользовался ими для получения незаконного кредита и прочее.
2. Клиент только недавно закрыл все кредиты, но кредитор еще не подал эту информацию в БКИ. Поэтому по кредитному отчету задолженность все еще есть. В этом случае нужно связаться с кредитором и попросить обновить данные.
3. Клиент рассчитался по всем своим долгам, но платежи совершал в крайний срок кредитного договора через кассу банка по реквизитам. Некоторые платежи прошли с задержкой, в результате чего образовалась небольшая просрочка. Важно: закрывая любой кредит, займ, попросите кредитора предоставить справку о том, что ссуда действительно погашена.

Если в кредитном отчете обнаружена ошибка, обратитесь к кредитору и уточните ситуацию. Перед тем, как подавать заявку на новый займ, обязательно разберите со всеми просрочками, их не должно быть.

Кредитуясь в МФО, можно улучшить свою кредитную историю за счет оформления небольших денежных ссуд и их своевременного погашения. Каждое взятое на себя и выполненное кредитное обязательство повышает ваш кредитный рейтинг. В результате несмотря на просрочки в прошлом, заемщик сможет оформлять микрозаймы с низкими процентами на выгодных условиях.

Подать заявку на получение денежной ссуды с низкой процентной ставкой можно круглосуточно. Деньги будут переведены на счет мгновенно после одобрения.