Займы онлайн

Чем отличается займ от банковского кредита

Если вас интересует, где можно получить быстрый займ без залога, поручителей, справок и часовых собеседований с кредитным инспектором, тогда вам точно не в банк. Долгое время банковское кредитование считалось надежнее займов, которые даже в Москве люди брали с опаской, не то что в отдаленных регионах. Хотя займы в МФО более доступные.

Банковское кредитования сопровождается несколькими неудобными моментами:

• сбор приличного пакета документов;
• длительное оформление заявки;
• еще более длительная проверка документов и личности заемщика (доходы, расходы, кредитная история, платежеспособность, благонадежность).

Если займ потребовался срочно, банк не вариант. Заемщик тратит много времени на всю эту волокиту, а в результате все-равно получает отказ:

• недостаточный размер дохода;
• открытые просрочки по кредитам (гарантированный отказ в банке);
• испорченная кредитная история;
• низкий кредитный рейтинг;
• отсутствие справки 2НДФЛ.

Микрокредитование отличается упрощенной процедурой подачи заявки, ее рассмотрения и выдачи денежных средств. Все эти операции занимают максимум 1 день. Если клиенту нужна небольшая сумма до 30 тыс. рублей, получить деньги он может в течение часа.

Чтобы оформить онлайн-займ не нужно предоставлять справку с места работы: ни 2НДФЛ, ни по форме банка, ни в свободной форме. Документально подтверждать доходы вообще не нужно. От заемщика требуется только общегражданский паспорт (обязательно действующий, с отметкой о постоянной регистрации), иногда дополнительно второй документ на выбор клиента:

• индивидуальный налоговый номер (ИНН);
• военный билет;
• пенсионное удостоверение;
• водительское удостоверение;
• страховое свидетельство (СНИЛС);
• загранпаспорт;
• социальная карта москвича.

Если кредитор просит прикрепить к заявке на выдачу онлайн-займа электронные копии документов, их можно сделать двумя способами:

• отсканировать изображения на цветном принтере;
• сделать фотоснимки нужных страниц (можно на камеру телефона).

Если займ предоставляется на банковскую карту, кредитор может запросить фото-скан ее номера.

По сравнению с банковскими кредитами, займы  в микрофинансовых организациях имеют ряд преимуществ:

1. Подать заявку можно из любой точки страны, можно вообще не приходить в отделение и не встречаться с кредитными инспекторами.
2. Заявка по моментальным займам рассматривается быстро, от нескольких минут до часа. В отдельных случаях может потребоваться больше времени, если кредитор захочет связаться с заемщиком по телефону, уточнить данные, или перезвонить контактным лицам клиента, указанным в заявке, чтобы подтвердить личность заемщика.
3. Для получения денег не нужны поручители, залоговое имущество, процедура максимально простая и быстрая.
4. Оформить заем можно через интернет. Для этого не нужно никуда идти, в том числе чтобы забрать деньги.
5. Доступность займов. Получить нужную сумму могут как работающие граждане, так и студенты, пенсионеры, женщины в декрете и прочие категории населения. Главное условие – наличие любого источника дохода.

Кто может взять займ онлайн

Клиенты МФО – население самых разных категорий. Микрокредиты выдаются на любые цели, а потому оформляют их для потребительских нужд (ремонт, отпуск, обучение, лечение, покупка бытовой техники), на открытие, развитие малого бизнеса, как физические лица, так и ИП (для личных нужд).

Требования к заемщикам, желающим взять деньги по займу онлайн, минимальны:

1. Возраст заемщика. В разных МФО отличается: одни кредитуют с 18 до 60 лет, другие – с 23 до 65. Получить день при желании можно с 18 до 70 лет. Совершеннолетие – обязательное условие любого кредитования.
2. Трудоустройство. В МФО не важно, работает клиент официально, по трудовому договору, устной договоренности с работодателем, на себя или нигде не работает, а живет за счет социальных пособий, пенсии, выплат по депозитам, сдает недвижимость в аренду или получает прибыль с других источников. Главное – наличие постоянного дохода.
3. Трудовой стаж. Некоторые МФО ставят условие для работающего населения – стаж на последнем месте работы должен составлять не менее трех месяцев. Но это требование выдвигают не все кредиторы.
4. Адрес прописки и проживания. Заемщик должен иметь постоянную регистрацию на территории присутствия офиса компании кредитора. Адрес фактического проживания может не совпадать.
5. Наличие действующих кредитов. Они могут быть, и даже не один. Но при рассмотрении заявки программа рассчитывает финансовую нагрузку на заемщика: важно, чтобы его доходы превышали расходы в цифрах и позволяли выплачивать еще одну ссуду.
6. Активные просрочки. А тут может быть загвоздка. Получить займ с открытыми просрочками сложно Даже МФО не всегда готовы выдать клиенту деньги, хотя некоторые и идут на такой риск, устанавливая завышенный процент за пользование деньгами. Важно! Если просрочки по действующим кредитам составляют всего пару дней, информация о них могла еще не попасть в НБКИ (данные обновляются с определенной периодичностью). Наиболее верным решением будет предварительно заказать свой кредитный отчет и оценить ситуацию.
7. Кредитная история и кредитный рейтинг. МФО действительно выдают микроссуды людям с негативной или чистой кредитной историей (чистая, или нулевая КИ у людей, ранее никогда не пользовавшихся кредитными продуктами). Чем выше кредитный рейтинг, тем лучшие условия микрокредитования могут быть предложены клиенту.

Эти критерии оценки потенциальных заемщиков МФО указывают, что оформить займ могут все граждане, нуждающиеся в деньгах.

Где можно взять онлайн займ на выгодных условиях

Хоть в МФО условия кредитования менее выгодные, чем в банке, в ряде случаев клиенты выбирают именно микрофинансовые компании. На нашем сервисе онлайн-займов собран рейтинг российских кредитных организаций, выдающих микрозаймы населению через интернет, без посещения офиса кредитора.

Чтобы получить желаемую сумму, следуйте простой инструкции:

1. Выберите из списка МФО с наиболее выгодными условиями выдачи микрозаймов.
2. Перейдите на сайт кредитора.
3. Оформите заявку на выдачу займа, отправьте ее на рассмотрение.
4. Дождитесь решения кредитора – может потребоваться от 10 минут до часа.
5. Получите деньги указанным в заявке способом.

Мы собрали для вас на одном сайте все наиболее популярные МФО России, выдающие займы удаленно. Сравните предлагаемые условия кредитования и выберите подходящий вариант. Обращайте внимание на такие параметры:

1. Максимальная сумма и срок займа. При первом обращении МФО редко дают большие суммы, но с каждым последующим займом их размер можно увеличивать.
2. Процентная ставка. Учитывайте, что она рассчитывается на каждый день пользования деньгами. При первичном обращении с целью привлечь новых клиентов МФО могут предложить первый микрозайм бесплатно, т.е. под 0%. Есть микрофинансовые компании, предлагающие постоянным клиентам скидки на каждый последующий новый займ.
3. Пакет документов. Вы может выбрать, оформить денежную ссуду по паспорту и  ИНН, паспорту и военному билету или всего лишь по одному документу.
4. Возможность и условия пролонгации. Удобно, когда договор займа по истечению его срока можно продлить, если у заемщика нет денег, чтобы вернуть всю сумму долга. Для этого достаточно заплатить все начисленные проценты и переподписать договор. В этом случае у заемщика сохраняется хорошая кредитная история, так как пролонгация не является просрочкой.
5. Варианты выдачи денег. Выбирайте, хотите получить заем на карту, расчетный счет, наличными, электронный кошелек, переводом Contact и прочее.

Чтобы увеличить шансы быстро получить желаемую сумму, можете подавать заявку сразу в несколько микрофинансовых компаний. В случае положительного решения от 2-3 кредиторов, выберите более выгодные условия. Заявка на займ еще не означает его оформления. Кредитный договор приобретает статус «заключен» после его подписания. При онлайн-кредитовании используется электронная цифровая подпись или буквенный/цифровой пароль из sms.

Какие данные нужно указывать при оформлении заявки на микрозайм

Перейдя на сайт кредитора  для подачи запроса на займ, заемщик должен быть готов предоставить о себе некоторую информацию. Обязательно нужно указать:

• персональные, контактные и паспортные данные;
• информацию об образовании;
• адрес прописки и фактического проживания;
• данные о трудоустройство (где, кем работаете, с какого времени);
• финансовую информацию (размер доходов, расходов на семью, сумма ежемесячных выплат по действующим кредитам);
• желаемую сумму и срок кредитования;
• способ выдачи денег по займу (на карту, расчетный счет, электронный кошелек, наличкой и прочие).

В некоторых заявках также нужно указать ФИО и телефон контактных лиц, которые могут подтвердить личность заемщика, его платежеспособность и порядочность. Это могут быть друзья, родственники, коллеги, просто знакомые.

Нельзя указывать вымышленные контакты, так как им действительно могут перезвонить и задать пару вопрос о потенциальном заемщике. Если его личность не подтвердят, в выдаче займа через интернет будет гарантированно отказано.

Все данные в заявке нужно указывать достоверно, внимательно, следя, чтобы не было опечаток. Проанализировав анкету с сайта на оформление микрозайма и обнаружив даже опечатку, программа может оценить ее как попытку мошенничества, и в выдаче денег будет отказано.

Чтобы мгновенно оформить онлайн-займ, у клиента должен быть хороший доход. Поэтому укажите в заявке все источники, не только официальные. Налоговая не будет проверять их. Эти данные нужны только для оценки платежеспособности заемщика.

Особенности и преимущества займов через МФО на банковскую карту

• карточный счет должен быть открыт на имя заемщика;
• карта должна быть активна, иметь положительный баланс;
• банком-эмитентом (тот, кто выдал карту) может выступать любое банковское учреждение России;
• возможно оформление займов через банковскую карту платежных систем МИР, MasterCard, Maestro, Visa, VisaElectron, Кукуруза.

Чтобы деньги могли быть зачислены на карту, она предварительно должна пройти верификацию. Для этого нужно будет указать в анкете данные карточного счета: 16-ти значный номер карты, срок ее действия, CVV код, ФИО владельца. Далее на карточном счете заблокируется некая денежная сумма (до 10 рублей) для подтверждения процесса верификации. После того, как вы введете проверочный код (придет в виде sms) в соответствующую строку в личном кабинете, деньги вернутся на счет. Эта операция необходима кредитору, чтобы убедиться, что карта действительно принадлежит заемщику и что на нее можно перевести одолженные деньги.

После одобрения займа деньги будут переведены на банковскую карту в течение 5 минут.

Если у вас нет банковской карты, вы не можете претендовать на займ в МФО на карточный счет. Вам нужно выбрать другой способ получения денег или обратиться в отделение любого банка и получить карту.

Можно ли взять онлайн-займ в Москве, если КИ испорчена

Наличие просрочек, действующих или закрытых, – серьезная проблема на пути оформления любого кредита. Если заемщик нарушает условия кредитного договора, выдавать ему новый займ опасно – вдруг клиент и его выплачивать не будет. Но у людей возникают разные ситуации, из-за которых допускаются просрочки:

• задержали зарплату на пару дней, платеж по кредиту сделан, но в НБКИ зафиксировали просрочку;
• клиент исправно платил по кредитным договорам, но несколько платежей совершил в крайний день расчетного периода, который совпал с выходным/праздничным днем – деньги зачислились на счет с опозданием, по кредитному договору заемщика числилась просрочка, о которой тот даже не догадывался;
• в прошлом у человека были финансовые трудности, из-за которых он платит по кредитам несвоевременно, допуская просрочки, но теперь финансовая ситуация наладилась – теперь он хочет поехать в отпуск, не хватает денег, кредит в банке оформить не может из-за старых просрочек.

Все эти люди, попавшие в подобные ситуации, имеют полное право кредитоваться. Все, что нужно – воспользоваться подбором займов онлайн, выбрать подходящую кредитную организацию и подать запрос. После одобрения получить деньги на карту и тратить их на любые цели.

Также с помощью микрозаймов можно быстро поднять низкий кредитный рейтинг, чтобы в дальнейшем оформлять денежные ссуды на более выгодных условиях. Информация о каждом оформленном займе каждый кредитор обязан подавать в БКИ. Там же отмечаются данные о том, насколько исправно заемщик выполняет кредитные обязательства. На основании этой информации формируется кредитный рейтинг заемщика.

Чтобы улучшить кредитную историю, необходимо оформить микрозайм онлайн и вовремя его погасить. Можно подавать заявку на минимальную сумму (в МФО размер переплаты зависит от срока и суммы займа, так как процент насчитывается на остаток задолженности за каждый день действия кредитного договора).

Важно! В микрофинансовых организациях можно досрочно погашать оформленный заём с пересчетом процентов. Так заемщик экономит, если у него внезапно появились свободные деньги или улучшилось финансовое положение. Но для кредитного рейтинга это досрочное погашение не совсем хорошо. Если клиент МФО оформить заем на 30 дней, а вернет денежные средства через 2 дня, кредитор не получит ожидаемую прибыль. Ему это невыгодно.

Оптимальным вариантом будет запросить 1000 рублей на 2-3 дня. Переплата минимальная, не более 50 рублей в зависимости от выбранной МФО, а кредитному рейтингу плюс.

Все МФО, представленные на портале и выдающие микрозаймы на карту, прошли тщательную проверку. Хотите гарантированно получить онлайн-займ уже сегодня, тогда заполняйте анкету прямо сейчас.