МЕЖЛДУНАРОДНЫЙ БАНКОВСКИЙ КЛУБ. Аналитика без границ.

                             

16 сентября 2009г.  состоялся семинар  семинар: «Использование Технологии низкорискового кредитования предприятий банками  Российской Федерации»

 

Презентация Житникова С.Е."Технология низкорискового кредитования предприятий"(базовое описание)

 

Список участников

Фотогалерея с семинара

Применяемая банками технология кредитования юридических лиц использует классический подход к анализу заявок клиента и оценке его кредитоспособности.

При этом эффективность кредитования напрямую зависит от опыта и квалификации работников кредитного подразделения, осуществляющих в ручном режиме проведение процедур андеррайтинга и мониторинга заемщика.

Семинар предлагает Вам рассмотреть возможность применения в банках новой усовершенствованной технологии кредитования юридических лиц, разработанной опытными банковскими специалистами - членами Комитета по банковской деятельности Московской Ассоциации Предпринимателей.

Новизна усовершенствованной технологии кредитования заключается в том, что при подготовке и принятии решения о возможности кредитования в автоматизированном режиме ежедневно, еженедельно, ежемесячно учитываются все поступления/расходования денежных средств по расчетным счетам во всех банках заемщика, оценки состояния погашения задолженностей по всем обязательствам заемщика и его дебиторов, оценки финансового состояния предприятия по результатам анализа бухгалтерского учета предприятия.

       Кроме того, учитывается качество оборотов и равномерность поступлений денежных средств на р/счета предприятия – заемщика в банках и сезонность бизнеса для принятия управленческих решений по овердрафтам.

Использование предлагаемой технологии позволит банку:

- повысить доходность кредитных операций за счет существенного снижения кредитных рисков и многократного повышения производительности процесса кредитования

- оперативно проводить андеррайтинг всех клиентов, обслуживающихся в банке, в автоматизированном режиме на предмет возможного установления лимита овердрафта без запроса от них документов

- оперативно проводить андеррайтинг клиентов, не имеющих расчетные счета в банке, на основе автоматизированного анализа оборотов по расчетным счетам предприятия во всех банках

- проводить мониторинг финансового состояния заемщиков в ежедневном, еженедельном и ежемесячном режиме, а также перед выдачей очередного транша кредита.

       Предлагаемая Технология применима не только для углубленного анализа финансового состояния предприятий, но и для оперативного принятия объективных и экономически обоснованных решений о предоставлении кредитов в форме овердрафт и кредитных линий.

Благодаря тому, что разработанная Технология позволяет непрерывно проводить анализ текущего состояния ликвидности баланса предприятия-заемщика, его платежеспособности и оперативно учитывать результаты этого анализа при установлении адекватных условий предоставления кредитов (в т.ч. при выдаче очередных траншей кредитов), обеспечивается решение задачи по снижению кредитных рисков.

      Поскольку исходная информация о существенных факторах финансовой деятельности заемщика в рамках Технологии обрабатывается программными средствами по разработанным алгоритмам, обеспечивается решение и другой задачи - многократное повышение производительности процесса кредитования.

 План семинара:

 

1.   Концепция Технологии низкорискового кредитования предприятий – контроль и анализ движения денежных средств заемщика по всем его расчетным счетам во всех банках

2.   Цель применения Технологии – повышение доходности операций кредитования предприятий банками РФ

3.   Принципы снижения кредитных рисков – автоматизированный ежедневный, еженедельный и ежемесячный контроль первичных данных бухгалтерского учета предприятия

4.   Принципы кредитования малого и среднего бизнеса банками РФ и по Технологии.

5.   Сфера применения Технологии

6.   Конкурентные преимущества Технологии по сравнению с классическим АФХД, применяемым банками РФ

7.   Овердрафтные программы кредитования малого и среднего бизнеса ведущими банками РФ (КМБ, Сбербанк, ВТБ-24 и др.). Анализ недостатков программ.

8.   Отличия овердрафтной программы Технологии от овердрафтных программ ведущих банков РФ.

9.   Схема работы Технологии

10. Порядок работы Технологии. Получение банком документов. Загрузка данных в программный комплекс Технологии. Обработка данных Технологией

11. Порядок работы овердрафтной программы Технологии

12. Риски текущей операционной деятельности предприятия. Программы и алгоритмы Технологии, идентифицирующие негативные изменения финансовой деятельности предприятия

13. Схемы использования Технологии для повышения эффективности кредитных операций банками РФ

      14. Интегрирование Технологии в АБС и кредитную политику банка.

 

Лектор:

Житников Сергей Евгеньевич, Член Комитета по развитию финансово-кредитного механизма малого и среднего предпринимательства, АРБ; заместитель Председателя Комитета по банковской деятельности, Московская ассоциация предпринимателей, лауреат конкурса инновационных проектов Департамента науки и промышленной политики г. Москвы «Лидер в области высоких технологий».

 

Версия для печати
Error: Cache dir: Permission denied!